如果是10/1或10/6的ARM，在一段时间后你的利率会波动，而如果是30年的固定利率抵押贷款，利率永远不会改变。
在头十年，arm提供的利率低于30年期固定利率抵押贷款。
你的财务状况，长期计划和对利率变化的容忍度在决定正确的抵押贷款类型方面发挥着重要作用。
当涉及到购买或为现有抵押贷款再融资时，没有两种情况是完全相同的。这就是为什么有各种各样的抵押贷款和期限。你可能想要比较10/1 ARM或10/6 ARM和30年期固定抵押贷款。
这两种抵押贷款都可以归入传统贷款类别，但它们有一些关键的区别。让我们仔细探讨一下这些差异。
两种类型的arm(10/1和10/6)和30年期固定抵押贷款都是30年期贷款。关键的区别在于它们的利率如何变化。
在30年期固定利率抵押贷款中，利率在贷款期限开始时设定，30年内保持不变。
前10年，10/6或10/1 ARM的利率每个月都保持不变，就像固定利率抵押贷款一样。但在这十年结束后，它就变成了可变利率，并一直持续到抵押贷款期限结束。10/1 ARM的利率每年都在调整。对于10/6 ARM，利率每六个月调整一次。
所以，假设你在2023年12月30日结束贷款。在2033年12月30日，你的利率会发生变化——根据与利率挂钩的指数的变动，利率会上升或下降。
利率将每年或每两年调整一次，直到你还清贷款，卖掉房子或再融资抵押贷款。每次利率变化时，你的月供金额也会随之变化，以反映利息的差异。一般来说，在指定的期限内和贷款期限内，利率的变化是有上限的。
让我们比较一下10/1 ARM和30年期固定利率抵押贷款的成本。在这个例子中，我们将使用一笔35万美元的贷款，ARM利率为6.49%，30年期固定利率为6.99%。以下是前十年的一瞥:
10/1的手臂
30年期固定利率抵押贷款
4月
6.49%
6.99%
莫n付款
2209美元的总收入
2326 .21美元
10年后的剩余本金
美元296641 .39点
300272美元的相关性
在最初的10年里，10/1 ARM是一个明显的赢家:你每月节省100美元以上，从而在预算中腾出额外的空间，而且你在本金余额上有更大的削减。
然而，一旦入门期结束，你可能会陷入一条潜在的坎坷之路。假设您的ARM的寿命上限为11.49%(总最大增幅为5%)。如果基准利率已经上升到你的上限(或更高)，你的付款将是3,135.15美元。相比之下，那些锁定固定利率的人将保持同样的2,326.21美元的支付。
使用我们的ARM或固定利率计算器使用您自己的信息进行比较。
如果你正在比较10/1 ARM和30年期固定利率抵押贷款，请考虑以下问题。
你存了多少钱?去的最大原因是10/1 ARM的内部是一个更低的最小月的潜力n付款。所以，计算一下，确定现在的节省是否值得未来潜在的不确定性。
多出来的一个月你有什么计划你可以用ARM节省多少钱?拯救莫奈伊阿只有你知道你要用它做什么才重要。你会做加法吗支付更多的本金来更快地积累权益?或者你可以用mo你是要还债还是把钱存起来养老?
你打算在养老院住多久?如果这个家是一个初学者的家，10/1 ARM可能是一个明智的选择。在头10年卖掉房产，你甚至不用担心关于利率调整对你的预算意味着什么。
你能承受最坏的情况吗?即使你打算在10年之前卖掉房子，你的计划也可能会改变。如果你不能卖掉房子，或者你无法获得较低的再融资利率，你会怎么办?虽然无法预测未来，但你应该准备好支付更高的利率。
ARM利率往往看起来更有吸引力，因为它们通常低于30年期固定利率抵押贷款的利率。然而，固定利率抵押贷款的利率永远不会改变。通过锁定你的利率，你的月供保持不变。这意味着随着时间的推移，你的贷款成本的不确定性会减少，预算也会更容易。
选择ARM还是固定利率抵押贷款，需要考虑你的财务状况和房产计划。如果你能获得更低的利率，并计划在十年内再融资或出售，10/1或10/6 ARM可能是明智的选择。然而，如果你打算长期持有房产，固定利率的抵押贷款可能更有意义。
如果我打算长时间呆在家里，哪个选择更好?如果你打算在你的房子里呆很长一段时间，30年固定抵押贷款是更好的选择。
虽然10/1 ARM可能会提供初始储蓄，但如果您最终延长贷款期限，未来可能会出现更高的利率，可能会超过这些储蓄。另一方面，30年期固定抵押贷款提供了公司的稳定性整个贷款期限的利率一致，使长期规划更容易。
哪种贷款的初始利率更低，是10/1 ARM贷款还是30年期固定利率贷款?一般来说，10/1 ARM的初始利率比30年期固定利率抵押贷款低，通常为a大约减少0.25到0.5%。
10/1 ARM的初始利率通常低于当前市场利率，这使得它在高利率环境中成为一个有吸引力的选择。这是我重要的是要记住，这个较低的比率只持续前10年，然后开始每年调整根据当时的市场情况而定。
此外，虽然利率有折扣，但费用和成交成本实际上会使ARM比30年期贷款更贵。例如，在Bankrate对截至2023年12月底的贷款人的调查中，10/1 ARM的平均年利率为7.83%，而30年期固定利率抵押贷款的平均年利率为7.10%。
如果你想要更低的利率，那就去吧短期的固定利率抵押贷款，比如10年或15年的贷款，通常不提供零利息只有更好的速率，但总体上比10/1 ARM降低了成本。
如果我计划在10/1 ARM的初始固定利率期结束前出售或再融资，会发生什么?如果你计划在10/1 ARM的初始固定利率期结束之前出售或再融资你的房子，你可能会受到提前付款的处罚。
这些处罚可以是严厉的，也可以是温和的，这取决于你的贷款人和贷款条款。硬性的提前还款罚款会惩罚你在规定的期限内(通常是贷款期限的头几年)出售或再融资你的房子，而软的提前还款罚款允许你自由出售你的房子，但会惩罚再融资抵押贷款。
此外，再融资你的抵押贷款是有结算费用的，通常从贷款金额的2%到6%不等。
在10/1 ARM和30年期固定抵押贷款之间进行选择时，请注意考虑你的长期计划，30年固定vs 10/1 ARM的利弊，以及ARM的潜在风险和成本是否超过了最初的好处。
Additio艾格尼丝·加迪斯报道
