吉隆坡，10月2日——自动取款机(ATM)随处可见，城市居民可能在需要的时候才会注意到它，但对一些马来西亚人来说，看到一台自动取款机可能意味着他们离家有近一个小时的车程。
在城市里，自动取款机被认为是理所当然的，以至于当8月份能吉里州选区补选期间，吉兰丹地区的居民庆祝今年安装了他们的第一台自动取款机时，网上甚至出现了嘲笑。
然而，与普遍的看法相反，是否安装自动取款机并不是一时兴起的决定。
为此，马来邮报联系了马来西亚国家银行(BNM)，以了解是什么决定了金融机构(FI)部署包括atm在内的金融接入点(FAP)。
不像ABC那么简单
即使电子钱包在马来西亚越来越受欢迎，现金仍然是该国的主要支付方式。
因此，国行表示，当务之急是确保公众，特别是农村地区的公众，能够获得可靠的金融服务。
该中心告诉《马来邮报》，在决定是否在特定地点引入自动取款机等设施时，有几个考虑因素。
“具体到自动取款机的部署，金融机构考虑的关键因素包括从安全角度考虑地点的适宜性，在自动取款机上维护和补充现金的运营成本，以及该地区必要的基础设施。
马来西亚央行在回复《马来邮报》询问的电子邮件中表示:“其他关键因素还包括对该服务的潜在需求，这与该地区的人口统计数据(例如人口密度、收入水平和年龄组等)有关。”
到目前为止，全国有超过13942台自动取款机，即每1000名居民有0.4台自动取款机，马来西亚96%的街道至少有一家金融机构提供的FAP。
直到补选时，能吉里才安装了第一台自动取款机，现在该选区已经有了四台。
国行补充说:“如果选民希望安装自动取款机，他们可以直接向各自的银行提出要求。”
花絮:1981年，马来西亚国家银行批准首次引入自动取款机。在被称为自动取款机之前，这些机器被称为电子柜员卡(ETC)。
2020年3月26日，顾客在沙阿南的伊斯兰银行分行使用自动柜员机。-图片由Miera Zulyana提供
两种自动取款机
虽然马来西亚人可能将自动取款机与银行联系在一起，但国行表示，自动取款机有两种类型:一种是由金融机构部署的，另一种是由独立的自动取款机接收方(IAA)运营的，比如马来西亚电子支付系统(MEPS)自动取款机网络下的那些。
“IAA部署的自动取款机通常以最低费用提供基本服务，如现金提取、银行间资金转账和余额查询;而银行拥有的自动取款机可以为客户提供更广泛的服务，比如账单支付和零成本投资，”国行解释说。
国行表示，银行和IAA之间在提供ATM服务方面的竞争有可能鼓励在农村地区等银行ATM机有限或没有ATM机的地区更多地部署ATM机，最终使金融消费者受益。
“现金和其他金融服务也可以通过金融机构提供的其他fap获得，这些fap与自动取款机相辅相成，包括代理银行、银行Bergerak和我的借记卡提现(MDCO)服务。
该机构表示:“这些服务可以互换部署，以扩大金融准入和包容性，但要取决于每种服务在特定领域的适用性。”
中央还表示，它与金融服务行业的利益相关者合作，制定了各种计划，以促进用户安全使用数字支付。
报告说:“这些计划不仅可以减少对现金的依赖，而且还具有强大的潜力，可以通过数字支付的便利性提高生产力，从而改善社区的生计，并通过更广泛的市场覆盖增加销售额。”
