根据这个新兴行业更严格的监管规定，“先买后付”产品的新用户很快将必须接受信用检查，并证明他们的收入。
包括Afterpay、Zip和Klarna在内的供应商将被纳入信贷法案，并面临更严格的规定，助理财长斯蒂芬·琼斯(Stephen Jones)表示，这些变化已经持续了很长时间。
“这是拼图中缺失的一块。我认为这是保护消费者的重要举措。”
“先买后付”产品自大约六年前问世以来，受欢迎程度呈爆炸式增长，它允许购物者立即将零售商品带回家，并按计划分期付款。
Finder最近的一项调查发现，在截至今年3月的6个月里，五分之二(40%)的澳大利亚人使用过先买后付的服务，Z世代和千禧一代最有可能使用这些账户。
“这些是千禧一代的信用卡。基本上，他们更有可能拥有这些而不是信用卡，”琼斯说。
因为“先买后付”的供应商不收取利息，而是向零售商收取使用他们产品的费用，并对逾期付款收取费用，所以到目前为止，他们已经超出了信贷产品的传统定义。
这种情况很快就会改变。琼斯将于周三向议会提出立法，要求这些提供商持有澳大利亚信贷许可证，成为澳大利亚金融投诉管理局的成员，并具有有效的争议解决程序。
他们还必须遵守负责任的贷款义务，这意味着他们在没有首先检查是否合适的情况下，将无法向新客户提供信贷。
“对于新客户，他们必须通过信用检查。与你申请住房贷款时的信用检查水平不同，但这是适当的。”
“有没有信用报告机构出具的负面信用报告?”你能向我证明你一年挣8万美元吗?给我们看工资支票，银行对账单。这就是我们的义务。”
琼斯表示，除非出现问题，否则现有客户不会有任何变化。因为根据该法案，供应商将被要求持有信贷许可证，消费者将有机会进入争议解决程序。
提供商也将不再能够在未经消费者同意的情况下自动提高客户信用额度。
其他将通过监管而非法案修改的变化仍在协商中，包括滞纳金10美元的上限和年费和收费的限制。
在2022年首次就这些变化展开咨询时，财政部提出了三种选择:一种宽松的自我监管方式，一种与传统信贷工具一样对待这些产品的选择，以及一种中间立场。
这项立法处于中间地带，为某些先买后付的选择创造了一个新的“低成本信贷合同”类别。
周二，在政府公布这些变化之前，Afterpay的联合创始人尼克·莫尔纳(Nick Molnar)表示，重要的是要承认Afterpay和信用卡之间的主要区别。
他表示，该公司长期以来一直支持整个行业的一套通用规则。
“(政府)已经明确认识到不要扼杀创新。大家都清楚地认识到，银行业的竞争确实很好。
琼斯说，通过先买后付的方式进行的购买通常很少，而且绝大多数人都能很好地管理他们的支付，所以这种产品不应该像传统的信用卡或贷款那样受到严格的监管。
“我们试图做的事情是确保义务不会比他们需要的更繁重。我们不想让人们无法获得这些信贷产品。”
和克兰西·叶芝
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