今年秋天，医疗保险公司将再次向“医疗保险优先计划”(Medicare Advantage)市场提供没有每月价格标签的诱人方案。
所谓的零保费计划的数量多年来一直在增长，它们对靠固定收入生活的退休人员很有吸引力。专家表示，消费者应该谨慎行事，因为他们可能会以相对较小的月支出找到更好的覆盖范围。
“这不是一个放之四海而皆准的项目，”北卡罗来纳州夏洛特市的经纪人梅丽莎·布伦纳(Melissa Brenner)说。“你不会想看到一个零计划，然后就参加了。”
医疗优势计划是政府医疗保险计划的私人版本，面向65岁及以上或有某些残疾的人。2023年医疗保险优势覆盖的年度登记窗口将于下周开启。
仔细看看新闻报道:
越来越多的选择
根据研究医疗保健问题的非营利组织凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的数据，在今年参加了处方药覆盖的个人医疗保险优势计划(Medicare Advantage)的人中，有近七成的人选择了无保费计划。2015年，这一比例约为五成。
凯泽还发现，98%有资格参加医疗保险的人都可以获得一种优势计划，即不收取保费的药物覆盖。
“他们无处不在，”在线保险经纪公司eHealth负责医疗保险销售的副总裁鲍勃·里斯(Bob Rees)说。
一般来说，医疗保险优先计划的购买者有很多选择。凯泽发现，在去年秋季的登记窗口，有资格享受医疗保险的人平均有39种优势计划，包括那些收取保费的计划。
根据医疗保险和医疗补助服务中心(Centers For Medicare and Medicaid Services)的数据，到2023年，约57%的医疗保险优势计划将没有保费。
知道抓
“生活中没有免费的东西”这句格言在这里也适用。
这些计划不收取保费，但大多数有资格参加联邦医疗保险的人仍将按月支付该计划的B部分费用，该部分包括看医生和其他门诊服务。这笔钱通常来自社会保障支票，明年将总计164.90美元。
政府资金帮助保险公司提供一系列医疗保险优势计划，不收取保费，还提供传统医疗保险不包括的牙科或视力护理等额外费用。
与传统医疗保险的一个关键区别是:这些计划通常要求患者到一个网络内的医生、医院或药店就诊。有些计划可能不包括在这些网络之外获得的医疗服务。
要考虑哪些方面
布伦纳建议，在查看保险计划的价格之前，消费者应该查看他们的医生是否在医保网络中，以及常规处方的费用如何支付。
然后他们应该看看保险的基本知识。这可能包括专科门诊或住院期间的共付费用。他们还应该看看每年自付的最高金额。
在没有保费的保险计划中，其中一些支付可能会更高，因此如果客户经常使用保险，他们可能会失去任何储蓄。
布伦纳是一名专门从事联邦医疗保险优先计划的独立经纪人，他说:“总是会有一种交换。”
联邦Medicare.gov网站允许访问者比较保险计划的覆盖范围，包括处方。
的挑战
对相对健康的人来说，不收取保费的计划可能是一笔划算的交易。但购物者很难预测他们可能需要看什么专科医生，或者他们是否想在某一年去外州的癌症医院就诊。
“老年人往往会生病并使用服务，所以这是一场赌博，”凯泽家庭基金会(Kaiser Family Foundation)医疗保险专家特里西亚·纽曼(Tricia Neuman)说。
有时甚至日常开支也会突出。
查尔斯·科尔顿(Charles Kolton)几年前选择了一份零保费计划，但对随之而来的有限牙科覆盖感到失望。后来，他换了一个每月收费24美元的计划，但还要支付高达2,000美元的牙科费用，大约是他之前选择的费用的两倍。
这位79岁的北卡罗莱纳州男子说:“你很快就能付清这些牙科账单。”
最后期限
从10月15日到12月7日，人们可以选择新的保险方案，或者决定是否保留原来的保险。eHealth的高管里斯警告购物者不要等到12月。
通常在结束的时候会有很多人争相报名。晚买的人如果还没有选择购物计划就会被拒之门外。
凯泽的数据显示，有资格享受医疗保险的人有近一半参加了医疗保险优先计划。人们也可以坚持传统的医疗保险，并注册补充保险，这通常比优势计划的保费更高。
对于医疗保险优先计划的购买者，纽曼预计保险公司将在2023年继续提供更多的零保费计划，因为他们将推动增加参保人数。
她说:“保险公司明白老年人关注的是保费。
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