HSAs的目的是为了节省医疗费用，但也可以作为一种投资工具。
在HSA里存了两年的钱后，我终于把钱投出去了。
这是明智之举，但我应该早点这么做。我还应该在我的现金账户里多留点。
健康储蓄账户的首要目的是为医疗费用储蓄。
它是在2003年推出的，紧随高免赔额健康计划之后不久，旨在鼓励拥有这类计划的人为可能昂贵的自付费用做好准备。虽然hdhp提供较低的保费，但代价是较高的免赔额(你在保险生效前自付的费用)。
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然而，拥有HSAs账户的财务精明人士并不一定会用它来为出现的医疗费用储蓄。相反，他们把这个账户作为一种投资工具来补充他们的退休基金。
更具体地说，他们正在透支账户(2024年个人的捐款限额为4150美元，家庭的捐款限额为8300美元)，并进行投资。和个人退休账户一样，你可以把你的HSA余额投资于共同基金、股票或etf，这取决于该计划提供什么。然后，他们自费支付任何医疗费用，而不是动用HSA，这样他们的钱就可以随着时间的推移继续复利。
如果你能负担得起把它作为一种投资工具，它是一个非常强大的工具，它有三重税收优惠:你可以贡献税前资金(这会减少你的应税收入)，你的贡献和收入随着时间的推移免税增长，你可以免税提取你的钱来支付合格的医疗费用。
“在我职业生涯的前10年，我主要与高收入个人和家庭合作，我们采用的最大策略是每年让你的健康储蓄账户最大化，”财务规划师、Facet Wealth的联合创始人布伦特·韦斯(Brent Weiss)说。
这并不是说这种策略只适用于富人。毕竟，我正在使用它。
投资我的HSA资金对我来说是一个明智的决定——到我退休的时候，我的资金可能会有六位数的差异——但在与韦斯和其他千禧一代百万富翁谈论了HSA之后，我意识到我在这个过程中犯了两个错误。
当你开了HSA并开始存钱时，你的钱不会自动投资。
“医疗储蓄账户存在于普通银行账户中;它们不是高收益账户，”韦斯指出，这意味着这些钱基本上是零利息。
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我已经透支了我的储蓄储蓄金，这是一个好的开始。但我把钱放在无利息现金账户里两年。虽然这对那些没有应急基金或需要经常使用HSA基金的人来说可能是有意义的，但作为一个健康的31岁人，我很少寻求医疗保健，而且有坚实的现金缓冲，我实际上属于应该投资这些钱的人。
ta itemprop="contentUrl ntent=" https://i.insider.com/65f367ac857f90b71522c5ad " > 作者开始投资她的养老金 2024年。 在2024年初，我终于采取了行动，要求把钱从我的HSA转移到我的HSA投资账户。我的供应商要求我在我的现金账户中保留500美元，但其他任何投资都是公平的，我可以选择25种选择中的任何一种。我保持了500美元的最低限额，并将其余的(大约4400美元)转入了先锋目标退休2050基金(VFIFX)。 随着时间的推移，这种相对简单的改变将产生显著的影响。 如果我继续每月向目标日期基金投资345美元(根据2024年的缴款限额，我能投资的上限)，到2050年(或26年后)，假设回报率为7.67%(我的基金自成立以来的平均回报率)，我的账户中将有大约34.5万美元。 如果我选择在这26年里把钱留在现金账户里，这个数字看起来就会大不相同:大约是11.2万美元。 如果我两年前开始投资，当时我有选择的余地，情况就会略有不同。假设初始投资为0美元，每月供款345美元，28年的期限，7.67%的回报率，我将拥有37.3万美元。 理论上来说，那几年无所事事的日子让我损失了大约2.8万美元。 碰了社保的钱也让我付出了代价。如果我自掏腰包支付各种医疗费用，在HSA商店的产品上少花一点钱，我就会有更多的钱用于投资，并随着时间的推移实现复利。 韦斯也使用HSA进行投资，在与他交谈后，我了解到，在账户中保留一些现金是明智的，这样你就可以在紧急医疗情况下轻松提取现金。你选择持有多少流动性取决于你的情况和风险承受能力。 他更愿意以现金形式保留一年的免赔额。免赔额因计划而异，例如我的是2000美元。但要在2024年成为HDHP，每年的最低免赔额是1600美元。 如果你的风险承受能力较低，你可能更愿意保留自付最高金额(一年中你在医疗保险上的最大支出)。同样，这因计划而异——我的是3250美元——但在2024年，只有自己的保险不能超过8050美元。 我没有遵循这两条聪明的经验法则，而是只保留了要求我留下的500美元现金。我当时并没有意识到这一点，但这是一个冒险的举动。 现在我已经和韦斯谈过了，在我投资更多之前，我正在把我的现金余额建立到一年的免赔额。 虽然我在早期犯了一些错误，但韦斯向我保证，通过效仿富人的做法，我走在了正确的道路上。 他说:“让自己了解高收入者是如何使用他们的钱的”，包括把HSAs的额度最大化。“人们可能会说，‘我还不是高收入者。或者，“我还不富有。”这很好。看看其他成功人士是如何创造财富的，如果你用这些不同的想法来教育自己，你就能比很多同龄人领先一步。”
